Niet betalen van schulden

Als we onze schulden niet betalen kan dat uiteindelijk resulteren in schuldhulp via het minnelijk traject of via de Wet Schuldhulp Natuurlijke Personen (WSNP). Maar eerst krijgt men nog te maken met het incassobureau en de deurwaarder.

Je kan je schulden niet meer betalen. Wat dan?

• wie zijn rekeningen niet meer kan betalen binnen de daarvoor gestelde termijn ontvangt doorgaans eerst een betalingsherinnering;
• in een betalingsherinnering roept de schuldeiser je op om alsnog te betalen binnen een bepaalde termijn;
• wordt ook dán niet betaald dan geeft de schuldeiser de openstaande vordering doorgaans in handen van een incassobureau;
• als een incassobureau de vordering probeert te innen, ben je niet alleen het oorspronkelijke factuurbedrag schuldig maar komen ook de incassokosten voor jouw rekening;
• hoewel bij inschakeling van minder bonafide incassobureau’s vaak sprake is van intimidatie en dreiging mogen incassobureau's debiteuren alleen aanschrijven met het verzoek om alsnog te betalen;
• betalen we onze schulden ook niet na inschakeling van het incassobureau dan mogen we rekenen op een bezoek van de deurwaarder.
• in tegenstelling tot een incassobureau bezit een deurwaarder wél dwangmiddelen: hij kan met toestemming van de rechter bijvoorbeeld beslag laten leggen op ons loon of salaris of op onze huisraad.

Schuldhulp via de gemeente

Als schulden een acuut probleem zijn en een deurwaarder in beeld komt, wordt het tijd dat men professionele hulp inroept. De meest aangewezen instantie voor schuldhulp is in eerste instantie de gemeente.

Er gelden een drietal voorwaarden om in aanmerking te komen voor een schuldhulptraject bij de gemeente:

• je bent niet meer in staat om eigenhandig uit de schulden te raken;
• je bent 18 jaar of ouder;
• je staat ingeschreven bij de betrokken gemeente en geniet inkomen.

De schuldhulpverlener van de gemeente zal eerst je financiële situatie in beeld brengen en vervolgens probeert hij een regeling te treffen met de verschillende schuldeisers. Omdat deze vorm van schuldhulp alleen maar kans van slagen heeft als alle schuldeisers zich met een betalingsregeling akkoord verklaren, wordt die ook wel aangeduid met “het minnelijk traject”.

De Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP)

Slaagt de schuldhulpverlener van de gemeente er niet in om met alle schuldeisers een betalingsregeling te treffen, dan moet de hulp van de rechter worden ingeroepen. Deze heeft via de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen de bevoegdheid om schuldeisers te verplichten om mee te werken.

Maar dat gebeurt uiteraard niet zonder slag of stoot:

• van de schuldenaar wordt verwacht dat hij het vanaf dan 3 jaar lang met 90% van de geldende bijstandsnorm zal uitzingen en dat is geen gemakkelijke opgave;
• de bewindvoerder ziet er nauwgezet op toe dat de schuldenaar zich netjes aan alle budget-afspraken houdt en zal de WSNP voortijdig laten beëindigen als dat niet zo is;
• wie erin slaagt om dit strenge regime drie jaar lang vol te houden, wordt beloond met een schone-lei-verklaring: de resterende vorderingen zijn dan niet langer opeisbaar en men is vrij van schulden.